¿puedo vender mi casa con hipoteca?

La respuesta es: Depende. Esta operación estará determinada principalmente por la relación entre el valor de mercado real de la vivienda y el monto de la hipoteca actual. Vamos a examinar cada caso en detalle. Si quieres un asesoramiento gratuito y sin compromiso para tu situación en particular contacta con nosotros.

¿Cómo vender una casa que se está pagando?

El primer paso es determinar el precio real de mercado de la vivienda en el momento actual. Esto es crucial porque la estrategia a seguir dependerá de si el importe obtenido por la venta del inmueble es superior o inferior a la cuantía pendiente de la hipoteca. Si desconoces el valor de mercado de tu propiedad, puedes consultarlo en nuestra página de valoraciones gratuitas.

Si tu piso vale más que la hipoteca

Este es el escenario ideal. En este caso, simplemente tendrás que liquidar la hipoteca el día de la firma en la notaría. Esto implica utilizar una parte del dinero obtenido por la venta del inmueble para pagar el saldo pendiente de la hipoteca. De esta manera, la propiedad se transfiere al nuevo propietario libre de cargas.

Si la casa vale lo mismo que la hipoteca

En este caso, utilizarás la totalidad del dinero recibido para cancelar la hipoteca. Es probable que también necesites aportar una cantidad adicional de tu bolsillo para cubrir las comisiones que el banco cobre por el trámite de cancelación de la hipoteca.

La hipoteca vale más que la vivienda

En esta situación, la operación se complica. Teóricamente, un inmueble hipotecado se puede vender sin problemas, pero en la práctica es diferente por varias razones. Por ejemplo, un particular que necesite financiación no obtendrá una hipoteca de ninguna entidad bancaria para comprar una propiedad con una hipoteca existente. Además, los particulares o empresas que pueden pagar al contado suelen evitar comprar inmuebles con cargas. Por tanto, no es tan sencillo como vender la propiedad, liquidar parte de la hipoteca y dejar el resto como otra deuda, ya que el banco necesita una garantía de que se pagará el préstamo.

Subrogación hipotecaria

Otra opción es que el comprador se subrogue a tu hipoteca existente, es decir, que asuma tu hipoteca. Este proceso implica transferir la hipoteca actual al comprador, manteniendo las mismas condiciones del préstamo. Los pasos son:

• Aprobación del banco: El banco debe aprobar al nuevo deudor (el comprador) y estar de acuerdo con la subrogación.

• Negociación de condiciones: El comprador y el banco pueden renegociar las condiciones de la hipoteca, si es necesario.

• Firma de la subrogación: Una vez aprobado, se firmará un acuerdo de subrogación ante notario, y el comprador se convertirá en el nuevo titular de la hipoteca.

Esta alternativa, aunque es posible, es prácticamente inviable. La parte compradora, con toda seguridad, encontrará viviendas sin necesidad de lidiar con este trámite. Además, es muy probable que obtenga condiciones hipotecarias mucho mejores que las de la hipoteca respectiva a tu vivienda, lo que hace esta opción menos atractiva y difícil de concretar.

Ante este tipo de situaciones, los propietarios con una vivienda hipotecada que desean venderla frecuentemente optan por contactar con una empresa que compra casas o pisos con problemas.

Conclusiones sobre vender un piso con una hipoteca

Si te encuentras en la situación en que tu propiedad vale menos que la hipoteca asociada, es posible venderla, aunque es un procedimiento que debe seguir ciertas pautas. Te aconsejamos que, antes de iniciar cualquier trámite, te pongas en contacto con nosotros para que nos expliques tu caso en detalle. Podemos ofrecerte un asesoramiento gratuito y detallarte el abanico de opciones disponibles para tu situación en concreto. Rellena el formulario o llámanos a nuestra oficina.

Si te encuentras en la difícil situación de haber dejado de pagar tu hipoteca y el banco te ha contactado para resolver el problema antes de iniciar un procedimiento de desahucio, en este artículo te explicamos en detalle cómo es este proceso y cuánto tarda un desahucio por impago de hipoteca.

Preguntas frecuentes sobre vender un inmueble hipotecado

• ¿Puedo vender mi casa si aún tengo una hipoteca pendiente?

  Sí, puedes vender tu casa aunque aún tengas una hipoteca pendiente. El proceso implicará utilizar parte del dinero de la venta para pagar la hipoteca restante.

• ¿Qué sucede si el valor de mi casa es menor que la hipoteca pendiente?

  Si el valor de tu casa es menor que la hipoteca pendiente, puedes venderla, pero tendrás que cubrir la diferencia de tu propio bolsillo para cancelar completamente la hipoteca.

• ¿Necesito el consentimiento del banco para vender mi casa con hipoteca?

  No necesitas el consentimiento del banco para vender tu casa con hipoteca, pero el banco debe ser notificado y la hipoteca debe ser pagada con los fondos de la venta antes de transferir la propiedad al nuevo dueño.

• ¿Qué pasa con la hipoteca cuando se vende la casa?

  Cuando se vende la casa, el comprador pagará el precio acordado y parte de ese dinero se usará para pagar el saldo de la hipoteca. El banco levantará la hipoteca, dejando la propiedad libre de deudas para el nuevo propietario.

• ¿Existen comisiones por cancelar la hipoteca antes de tiempo?

  Sí, es posible que tu banco cobre comisiones por la cancelación anticipada de la hipoteca. Es importante revisar tu contrato hipotecario y hablar con tu banco para conocer los costos asociados a esta cancelación.